Contar com a tecnologia para facilitar e automatizar processos diversos é algo fundamental para qualquer empresa.
Nesse sentido, o Hub de Pagamentos é uma excelente alternativa que visa organizar as transações financeiras e simplificar os pagamentos de um negócio, promovendo agilidade, segurança e praticidade.
Se você deseja saber o que é Hub de pagamentos, sua importância e como implementá-lo, continue aqui e confira!
O que é Hub de Pagamentos
Hub de pagamento é um sistema voltado para a centralização, organização e controle de dados referente a pagamentos e outras transações financeiras de um empreendimento.
Ele integra o sistema da empresa com o das instituições bancárias e promove a automatização das atividades referente a cobranças e pagamentos.
Todo esse trabalho traz simplicidade e praticidade aos processos, beneficiando tanto a empresa, quanto aos seus clientes, pois permite a variedade de formas de pagamento e centraliza a operação de cobranças e recebimentos em uma única plataforma.
Como funciona o Hub de Pagamentos?
Em linhas gerais, o Hub de Pagamentos é uma inovação tecnológica que faz uso de APIs (Application Programming Interface), responsáveis pela integração dos sistemas das empresas aos serviços de pagamento, por meio da troca de dados.
Além disso, o seu funcionamento depende de protocolos e outros componentes que trazem mais fluides nas operações de cunho financeiro. Veja alguns deles:
- Tratamento de transações: fazem parte do funcionamento do Hub, os softwares gerenciadores e processadores das transações (autenticação dos dados dos pagamentos e as etapas que envolve a sua execução e a troca de informação entre as instituições financeiras);
- Gateway de pagamento: serviço voltado para as lojas virtuais, é parte essencial do Hub, intermediando a relação entre os e-commerces e as instituições financeiras trabalhando, entre outros aspectos, no processamento de transações;
- Segurança: por tratar das finanças de um negócio, um Hub Financeiro não pode desprezar os fatores que envolve a segurança dos processos. Por isso, ele conta com recursos de criptografia, autenticação dos usuários, além de outras proteções voltadas à prevenção de ações fraudulentas;
- Controle de contas: a gestão de contas é um ponto crucial para a manutenção da saúde financeira de um negócio. Os Hubs de Pagamento dispõem de ferramentas que realizam esse trabalho, disponibilizando diversas funcionalidades, como emissão de relatórios, gerenciamento de reembolsos e saldo.
- Variedade de pagamento: quem trabalha com vendas precisa ofertar ao cliente várias opções de pagamento, aumentando as chances de consumo. Os Hubs são programados para admitir várias formas de pagamento, como cartões de crédito e débito (e suas diversas bandeiras), transferências bancárias, Pix, entre outras.
Vantagens de usar um Hub de Pagamentos
O Hub de pagamento traz facilidade para diversos processos em uma empresa, além de melhorar a experiência de compra do cliente. Veja, a seguir, outros benefícios em utilizar essa solução:
Automação de tarefas
Economia de tempo é algo que deve ser buscado por qualquer empresa, principalmente porque ela se converte em economia de custos.
Nesse sentido, automatizar algumas atividades é muito benéfico ao negócio, uma vez que as pessoas envolvidas no trabalho poderão focar os seus esforços em tarefas mais analíticas e não haverá o desgaste típico dos trabalhos mais repetitivos.
Um bom Hub de Pagamentos promove automatização de processos, como o preenchimento e envio de boletos para um conjunto de clientes, ou e-mails padronizados.
A automatização também reduz os erros comuns de acontecer quando o trabalho é realizado por uma pessoa.
Economia de recursos
A economia de recursos também é um aspecto fundamental na manutenção da saúde financeira de uma empresa.
Mas é essencial que isso aconteça sem que a qualidade dos produtos ou da prestação do serviço seja afetada.
E, como o Hub de Pagamentos integra diversos processos em uma única plataforma, os gestores do negócio não precisarão investir muito dinheiro em treinamento visando o domínio de diversos sistemas, ou em contratação de muitos desenvolvedores.
Mais facilidade de fechar negócio
A liberdade de venda é outro grande benefício proporcionado pelo Hub de Pagamentos.
Nele, é possível oferecer uma multiplicidade de opção de pagamentos para o cliente e escolher quais bandeiras de cartão serão aceitas no momento da compra.
Inclusive é possível optar por aquelas que estão disponíveis apenas em locais específicos.
Todo esse trabalho acontece em uma única plataforma, simplificando processos que, sem ela, seriam muito complexos e caros.
Gestão financeira eficiente
Por centralizar em uma única plataforma as funções essenciais de uma empresa, os Hubs de Pagamento promovem eficiência na administração financeira.
Sabemos que as informações mais importantes de um negócio se encontram em diversos locais, como bancos e prefeituras e a reunião e organização desses dados trazem agilidade para as tomadas de decisão e a redução de falhas.
Como escolher o melhor Hub de Pagamentos para sua empresa?
Apesar de os Hubs de Pagamento trazerem para as empresas muitas facilidades, agilizando tarefas, melhorando a experiência do cliente e reduzindo significativamente os custos, a sua escolha precisa ser feita a partir de critérios que levem em consideração, sobretudo, a realidade de cada negócio.
Veja, a seguir, como escolher o melhor Hub de Pagamentos para sua empresa!
Controle de inadimplência
Para qualquer empresa, o controle de inadimplência é essencial, principalmente as que lidam diariamente com cobranças.
Por isso, é importante escolher um Hub de Pagamento que forneçam funcionalidades voltadas para esse trabalho de maneira automatizada.
Assim, é possível enviar cobranças por diversos canais de comunicação, como SMS ou e-mail, tornando a comunicação como cliente mais eficiente, aumentando as chances de liquidação das dívidas.
Conciliação financeira e relatórios
Para que a gestão financeira do seu negócio aconteça de modo fluido e eficaz, é preciso escolher um Hub de Pagamentos que ofereça informações sobre dados financeiros (entrada e saída de valores).
Desse modo, o trabalho de conciliação financeira, que consiste na conferência e análise desses dados, acontecerá de maneira ágil, permitindo que possíveis divergências sejam identificadas e corrigidas, garantindo o desenvolvimento da organização.
Tecnologia de ponta
A tecnologia é a base dos Hubs de Pagamento, por isso, ela precisa contar com muita robustez, proporcionando diferentes integrações, transações e processamento de dados.
Tudo isso de modo rápido e seguro.
Portanto, caso você deseje contar com um Hub eficaz, ele precisa, necessariamente possuir uma tecnologia de qualidade e, de preferência em língua portuguesa para facilitar o seu uso.
Segurança Reforçada
Quando falamos em gestão financeira, a segurança é algo primordial, tanto para a empresa, quanto para os seus clientes.
Dessa forma, a manutenção da segurança dos dados referentes às transações deve ser imprescindível em um Hub.
Assim, no momento da escolha, verifique a disponibilização de certificados de segurança e outros recursos como criptografia, Tokenização e obediência à Lei Geral de Proteção de Dados Pessoais (LGPD).
Melhores opções de hubs do mercado
Agora que você já sabe da importância do hub de pagamento para o seu negócio, que tal entender um pouco sobre as melhores opções do mercado? Confira!
Mercado Pago
O Mercado Pago é uma solução desenvolvida pelo Mercado Livre.
Seguro, o aplicativo está entre as soluções favoritas dos clientes. Afinal, sua tecnologia segue um padrão de qualidade elevado, com a utilização de sistemas de encriptação de dados (TLS).
Com um vasto catálogo de serviços, a solução pode ser usada para vendas em redes sociais, maquininhas de cartão e muito mais.
Para fazer o cadastro de uma conta é um processo bem simples, além disso, é importante lembrar que as suas taxas variam de acordo com o tipo de serviço contrato pelo cliente.
Picpay
O PicPay é outra marca bem conhecida dos brasileiros.
A marca começou na cidade de Vitória, no Espírito Santo, bem pequena mas agora, já se consolidou no mercado e possui mais de 60 milhões de clientes espalhados pelo Brasil.
Usar as soluções do Picpay é muito vantajoso para os clientes, pois oferece: ambiente seguro, checkout transparente e muito mais.
Para lojistas, as vantagens não param por aí.
Também existe a opção de escolher como prefere receber seus valores, em 1, 14 ou 30 dias, trazendo um serviço personalizado de acordo com a necessidade do lojista.
Quando falamos de taxas, o PicPay costuma cobrar apenas um valor por cada venda, facilitano o dia a dia do lojista.
PagSeguro
O PagSeguro é uma intermediadora financeira do Grupo Uol.
É uma solução completa para quem procura um serviço seguro e transparente. Além disso, a empresa oferece soluções financeiras para o meio digital e físico.
Seu sistema eficiente, possibilita o controle de pedidos desde a compra até o pagamento.
Também controla informações importantes como: dados do comprador, endereço de entrega e muito mais de forma segura.
Pay Pal
O PayPal é outra empresa de pagamento digital segura que oferece vantagens aos seus usuários.
A solução busca gerenciar e movimentar todas as transações financeiras de seus clientes de um jeito transparente.
Presente em mais de 200 países, a plataforma PayPal permite que seus consumidores e comerciantes recebam dinheiro em mais de 100 moedas, facilitando muito para quem compra e vende para o exterior.
Pagar.me
O Pagar.me faz parte do Grupo Stone.
Ela oferece soluções de PSP e gateway de pagamento prontas para atender às necessidades de empresas de diferentes portes e tamanhos.
A solução aceita pagamentos via cartão de crédito, Pix, boleto bancário e também voucher online.
Entre as principais vantagens oferecidas pelo Pagar.me estão: tecnologia estável e segura, integração simples, experiência de compra facilitada para os clientes e links de pagamento personalizados.
Como você pode ver, é muito importante para todas as empresas contar com ferramentas que possam trazer facilidades nas tarefas cotidianas.
E ao mesmo tempo, que promovam uma excelência no atendimento ao cliente e redução de custos.
Por isso, saber o que é Hub de Pagamentos, entender o seu funcionamento e como escolher o ideal é fundamental para negócios que desejam trilhar o caminho do sucesso!
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