Muito utilizado no comércio, o crediário é uma modalidade de pagamento que oferece aos consumidores a oportunidade de comprar produtos ou serviços e pagar por eles em parcelas ao longo do tempo.
Apesar de ter perdido a força depois da popularização do cartão de crédito e do pix, o crediário ainda é uma realidade em diversos estabelecimentos.
Essa prática tem como objetivo facilitar a compra, especialmente para quem não tem o valor à vista e não trabalha com cartão de crédito.
Neste post, você vai entender melhor como funciona essa forma de pagamento, sua importância para o varejo e como ela beneficia tanto os clientes quanto os comerciantes.
O que é crediário?
Crediário é uma forma de pagamento que lojas oferecem. Nessa modalidade, a compra é parcelada e o consumidor concorda em pagar a conta em prestações mensais.
O pagamento do crediário pode ser feito através de boletos, aplicativos e pelo velho conhecido carnê.
Entrar numa loja de eletrônicos e de repente se deparar com o celular dos sonhos, aquele visto nos anúncios e desejado há tanto tempo, é uma experiência única.
Ao segurá-lo, a tela impressiona, mas uma rápida olhada no preço revela que está fora do alcance financeiro.
Porém, existe a opção de pagamento em parcelas, uma solução ideal para tornar o desejo acessível.
É aí que o crediário entra em cena.
Basicamente, é uma forma de pagar em suaves prestações.
Essa alternativa facilita a compra de itens mais caros para muita gente, possibilitando ter o que deseja sem precisar de uma cartão de crédito.
No varejo, essa é uma estratégia que lojas usam para oferecer pagamentos flexíveis aos clientes.
Por que oferecer crediário na sua loja?
Atuando como mais do que uma simples estratégia de pagamento, essa forma de pagamento consegue ser a chave para transformar a experiência de compra na sua loja física.
O crediário tem a capacidade de ser um diferencial competitivo importante para a sua loja física.
Com mais formas de pagamento à disposição, você está expandindo as possibilidades de atender às diversas preferências e necessidades dos clientes.
Com isso, você consegue aumentar as chances de concretizar vendas e impulsionar o crescimento do seu negócio.
Abrindo portas para um público mais amplo.
Compras no carnê podem gerar maior faturamento
Digamos que você tem uma loja de eletrônicos e um cliente chega procurando por um celular de última geração.
Ele está verdadeiramente encantado com o produto, mas a expressão se torna cautelosa ao deparar-se com o preço à vista.
No entanto, ao oferecer o pagamento por meio do crediário, você abre as portas para que ele realize o sonho da compra.
Essa alternativa flexível consegue eliminar as barreiras financeiras imediatas e, ainda, transforma hesitações em oportunidades concretas.
Assim, você consegue facilitar a compra do cliente, ao mesmo tempo que expande o faturamento da sua loja.
O crediário ajuda na atração e na retenção de clientes
Além de atrair novos clientes, o crediário desempenha um papel crucial na fidelização daqueles que já frequentam sua loja.
Considere o cenário em que um cliente fiel visita regularmente sua loja, mas enfrenta dificuldades em adquirir produtos de maior valor à vista.
Ao disponibilizar o crediário como uma alternativa de pagamento, você consegue demonstrar sensibilidade às necessidades individuais dele e também o incentiva a manter a preferência pela sua loja.
Dessa forma, além de fortalecer o vínculo com o estabelecimento, também há o fortalecimento da confiança mútua.
Contribuindo para um relacionamento duradouro e benéfico para ambas as partes, com alta taxa de retenção do cliente.
O pagamento via crediário melhora a experiência do cliente
A oferta de pagamento via crediário vai além de simplesmente ampliar as opções de compra para os clientes, pois melhora significativamente a experiência de compra como um todo.
Ao disponibilizar essa modalidade de pagamento, você consegue oferecer conveniência, ao mesmo tempo que também oferece acessibilidade aos seus clientes.
Eles se sentirão mais confortáveis sabendo que têm a possibilidade de adquirir produtos desejados e necessários sem comprometer todo o orçamento de uma vez só.
Essa flexibilidade financeira contribui para uma experiência de compra mais positiva e satisfatória, aumentando não só a satisfação do cliente, mas também a probabilidade de retorno à sua loja no futuro.
O pagamento via carnê oferece comodidade ao cliente
Oferecer comodidade aos clientes é fundamental para garantir uma experiência de compra satisfatória.
Ao disponibilizar o crediário como uma forma de pagamento, você está oferecendo uma opção flexível que se adequa às necessidades financeiras e preferências de compra dos clientes.
Isso torna o processo de compra mais conveniente e agradável, permitindo que eles adquiram produtos desejados sem comprometer imediatamente todo o orçamento.
A possibilidade de parcelamento facilita a aquisição de itens de maior valor, tornando o processo de compra menos oneroso e mais acessível.
Essa praticidade e flexibilidade contribuem para estreitar os laços com os clientes, incentivando-os a escolher sua loja em detrimento da concorrência.
Portanto, oferecer comodidade gera um diferencial que impacta positivamente a percepção do cliente em relação à sua marca e fortalece o relacionamento de longo prazo.
Quais empresas ainda utilizam o crediário?
Com o aumento da tecnologia e o surgimento de bancos virtuais, tem-se a impressão de que o crediário está fora de moda. Mas isso não é verdade.
Essa modalidade de compra ainda é amplamente utilizada no Brasil, com muitas empresas ainda mantendo essa modalidade de pagamento como parte de sua estratégia de vendas, visando atender a diferentes perfis de consumidores.
A seguir, conheça algumas delas.
Magazine Luiza
O Magazine Luiza, conhecido por sua abordagem inovadora e investimentos em tecnologia, mantém o crediário como parte integrante de suas estratégias de venda.
A empresa busca conciliar a modernidade do e-commerce com a tradição do crediário, oferecendo aos clientes uma opção de pagamento que se alinha a diferentes perfis de consumidores.
Casas Bahia
A Casas Bahia, com sua presença consolidada no varejo brasileiro, mantém o crediário como uma ferramenta essencial.
A empresa, ciente da diversidade de seu público, busca oferecer facilidades de pagamento, incluindo o tradicional crediário, garantindo que seus clientes tenham opções adaptadas às suas necessidades financeiras.
Lojas CEM
As Lojas CEM, reconhecidas por sua tradição e confiabilidade, continuam a utilizar o crediário como parte de sua abordagem de vendas.
A empresa entende que, para muitos consumidores, o crediário é uma forma de facilitar o acesso a produtos de maior valor, promovendo uma relação de confiança e fidelidade com seus clientes.
Lojas Pernambucanas
Mesmo em meio a inovações e mudanças no cenário varejista, as Pernambucanas conseguem combinar tradição e inovação ao manter o crediário como uma opção para seus clientes.
A empresa busca se adaptar às novas demandas do mercado sem abrir mão de uma ferramenta que historicamente tem sido crucial para facilitar o acesso ao consumo.
Como começar a vender no crediário? Veja o que é necessário
Para implementar o crediário de loja de forma segura e eficiente, é fundamental seguir uma série de procedimentos e coletar informações relevantes.
Abaixo, veja quais são os principais passos para garantir que isso seja feito com transparência e responsabilidade.
Realize o cadastro do cliente
O cadastro do cliente é uma etapa muito importante para o processo de abertura de um crediário de loja.
Nele, são solicitados documentos como RG, CPF, comprovante de residência e comprovante de renda.
Essas informações são essenciais para entender o perfil financeiro do cliente e sua capacidade de pagamento.
Com base nesses dados, podemos oferecer um serviço mais seguro e confiável.
Garantindo uma experiência positiva para o cliente e evitando problemas futuros relacionados à inadimplência ou dificuldades de pagamento.
Faça uma análise de crédito
Antes de conceder o crédito, é imprescindível realizar uma análise minuciosa da situação financeira do cliente.
Infelizmente, nem todos são bons pagadores e imprevistos podem acontecer, por esse motivo, é fundamental garantir a segurança da transação.
Nesse sentido, é necessário verificar se há restrições no nome do cliente, como pendências financeiras ou protestos.
Essa verificação é realizada por meio de ferramentas como consultas ao SPC e Serasa, que fornecem informações detalhadas sobre o histórico de crédito do cliente.
Estabeleça uma política de crédito
Estabelecer uma política de recursos de crédito clara e bem definida é crucial para assegurar a segurança e a sustentabilidade da operação de crediário.
Isso envolve muito mais que definir limites de crédito para cada cliente, mas também estabelecer prazos de pagamento adequados e taxas de juros transparentes em caso de parcelamento.
Uma política de crédito bem estruturada ajuda a mitigar riscos de inadimplência.
Ao mesmo tempo em que oferece condições justas e transparentes para os clientes.
Dessa forma, tanto a loja quanto os consumidores se beneficiam de uma relação comercial equilibrada e baseada na confiança mútua.
Formalize um contrato de adesão
Não existe contrato de boca quando se trata de crediário.
Então, para formalizar os acordos estabelecidos nesta modalidade de pagamento, é essencial contar com um contrato de adesão abrangente e claro.
Este documento é elaborado para registrar detalhadamente os termos e condições acordados entre o cliente e a loja, oferecendo segurança jurídica para ambas as partes.
Nele, devem constar as responsabilidades do cliente em relação aos pagamentos, as políticas da loja em casos de inadimplência e as consequências legais e financeiras do não cumprimento das obrigações.
Logo, o contrato de adesão garante transparência, evita mal-entendidos e estabelece as bases para uma relação comercial segura.
Conte com um sistema de gestão
Não adianta ter centenas de clientes que pagam no crediário se você não consegue gerenciá-los.
Por isso, implementar um sistema de gestão adequado é crucial para manter o controle das operações do crediário.
Esse sistema oferece uma plataforma para registrar todas as transações, desde as vendas realizadas até os pagamentos efetuados pelos clientes.
Assim, é possível acompanhar de perto o histórico de crédito de cada cliente, avaliar os limites de crédito disponíveis e controlar eventuais inadimplências.
Com um sistema de gestão eficiente, a loja consegue otimizar seus processos, reduzir riscos e garantir uma administração mais precisa do crediário.
Disponibilize canais de comunicação
Seja por ligações, SMS ou até mesmo mensagens de Whatsapp, é fundamental manter canais de comunicação abertos com os clientes para esclarecer dúvidas, enviar lembretes de pagamento e negociar condições especiais.
A diversidade de canais disponíveis é essencial para alcançar os clientes de forma eficaz e conveniente.
Isso vem a englobar desde opções tradicionais, como telefone e e-mail, até mensagens de texto ou o uso de um aplicativo móvel dedicado, como o Whatsapp.
Ao oferecer uma variedade de canais de comunicação, a loja facilita o acesso dos clientes e promove uma experiência mais satisfatória, permitindo uma interação ágil e personalizada.
Quais documentos o cliente precisa para abrir um crediário?
Considere este cenário: você está na sua loja, preparando-se para oferecer aos seus clientes a chance de realizarem aquela compra tão desejada.
Antes disso, eles precisam abrir um crediário. Mas quais documentos eles devem trazer? Os principais são:
- documento de identidade (RG ou CNH) — é fundamental para comprovar a identidade do cliente;
- cadastro de pessoa física (CPF) — outro documento essencial que ajuda a identificar o cliente de forma única no sistema financeiro nacional;
- comprovante de residência — este documento confirma o endereço residencial do cliente e pode ser uma conta de luz, água, telefone ou um contrato de aluguel em seu nome;
- comprovante de renda — alguns estabelecimentos costumam exigir um comprovante de renda para avaliar a capacidade de pagamento do cliente. Este documento pode ser o contracheque, extrato bancário ou declaração de imposto de renda;
- outros documentos específicos — dependendo da política da loja, podem ser solicitados outros documentos ou informações adicionais para análise de crédito e concessão do crediário.
Para garantir uma experiência de abertura de crediário sem complicações, é essencial que os clientes conheçam os documentos exigidos e os forneçam de maneira correta.
Essa é a melhor forma para evitar qualquer contratempo ou atraso no processo, proporcionando uma experiência de compra tranquila e segura para todos os envolvidos.
Cartão de crédito ou crediário, qual a melhor opção?
O cartão de crédito oferece uma vantagem significativa em termos de versatilidade.
Nesse caso há a possibilidade de ser utilizado em diferentes estabelecimentos, online ou presencialmente, ampliando as opções de compra.
Além disso, permite o parcelamento da fatura total, dando ao consumidor maior flexibilidade.
Atualmente, os juros rotativos do cartão de crédito chegam a 430% ao ano, uma das linhas de crédito mais altas do mercado para as pessoas físicas.
Isso contrasta fortemente com a taxa básica de juros da economia brasileira, estabelecida pelo Banco Central, que é de 11,75% ao ano.
Um exemplo prático é ser observado ao dividir uma compra em 12 vezes, com a aplicação dos juros rotativos.
Imagine uma compra de R$ 1.000,00 dividida em 12 vezes considerando uma taxa juros mensais de 15,18% para o rotativo do cartão e de 9,53% para o parcelado, conforme dados de julho de 2023 divulgados pelo BC.
Nesse cenário, ao final do parcelamento, o consumidor terá pago cerca de R$ 1.818,43, praticamente dobrando o valor inicial da compra.
Por outro lado, o crediário oferece uma abordagem mais transparente em relação aos custos, com taxas de juros muitas vezes mais acessíveis.
O consumidor sabe desde o início quanto irá pagar em cada prestação, facilitando o planejamento financeiro.
Considerando a mesma compra de R$ 1.000,00 em 12 vezes, com uma taxa de juros de 5% ao mês, o consumidor pagaria aproximadamente R$ 1.353,90 no final do parcelamento.
Sendo assim, a escolha entre cartão de crédito e crediário depende das necessidades e hábitos financeiros de cada consumidor.
É essencial analisar as condições oferecidas por cada modalidade, considerando a praticidade e os custos envolvidos.
Como reduzir a inadimplência no crediário?
Não tem jeito, infelizmente quando se lida com crediário, a inadimplência é uma preocupação constante para as empresas, mas existem estratégias eficazes para minimizar esse problema e manter a saúde financeira do negócio.
Vamos explorar algumas delas.
Faça uma análise de crédito
Antes de conceder o crédito, é fundamental realizar uma análise criteriosa da situação financeira do cliente.
Isso inclui verificar seu histórico de pagamentos, consultar órgãos de proteção ao crédito e avaliar sua capacidade de pagamento.
Ao identificar potenciais riscos, é possível tomar medidas preventivas e evitar situações de inadimplência.
Ofereça vantagens no parcelamento
Oferecer vantagens no parcelamento é uma estratégia inteligente para incentivar os clientes a manterem seus pagamentos em dia.
Ao conceder descontos especiais para pagamentos em dinheiro ou no Pix, você não só estimula a adimplência, mas também torna a experiência de compra mais atrativa para o consumidor.
Esses benefícios conseguem facilitar o cumprimento das obrigações financeiras, ao mesmo tempo que demonstram o cuidado da empresa com seus clientes.
Além disso, a implementação de programas de fidelidade e benefícios exclusivos consegue fortalecer o vínculo emocional entre os clientes e o crediário da loja.
Por exemplo, oferecer pontos ou descontos progressivos para clientes que mantêm um histórico de pagamentos pontuais, incentivar a lealdade e encorajar comportamentos positivos.
Essas iniciativas aumentam o engajamento dos clientes, e diretamente contribuem para a construção de relacionamentos sólidos e duradouros com a marca.
Mantenha o cadastro do cliente sempre atualizado
Manter um cadastro completo e atualizado dos clientes é essencial para acompanhar sua situação financeira e facilitar a comunicação em caso de necessidade.
Informações como endereço, telefone e dados de contato são fundamentais para garantir uma cobrança eficiente e evitar problemas decorrentes de informações desatualizadas.
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Tenha uma cobrança efetiva
Para garantir a efetividade na cobrança, é essencial adotar estratégias que facilitem a recuperação de valores em atraso e evitem prejuízos financeiros.
Enviar lembretes de pagamento, realizar contatos telefônicos e enviar notificações por escrito são algumas das práticas que devem ser adotadas para manter os clientes informados sobre suas obrigações financeiras e estimular o pagamento em dia.
A comunicação proativa com os clientes, por meio de lembretes gentis e corteses, costuma ser uma abordagem eficaz para reforçar a importância do cumprimento dos compromissos financeiros.
Além disso, contatos telefônicos personalizados proporcionam uma interação mais próxima e humanizada, permitindo esclarecer dúvidas e negociar condições de pagamento.
Agora que você sabe o que é crediário, consegue entender que essa modalidade de pagamento vai muito além de simples transações financeiras.
É uma ponte que conecta consumidores a produtos e serviços, proporcionando acesso a bens que, de outra forma, dificilmente seriam acessíveis.
Para os varejistas, o crediário representa uma estratégia de vendas inteligente, capaz de atrair clientes, fidelizá-los e impulsionar o crescimento do negócio.
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