Oferecer variedade de formas de pagamento é uma ação que faz toda diferença no resultado das vendas de um empreendimento.
Para o consumidor, quanto mais opções estiverem disponíveis, mais chances ele terá de efetuar a compra.
Nesse sentido, o boleto bancário ainda é uma alternativa muito utilizada, principalmente por clientes que não se adequaram aos novos métodos tecnológicos, ou não dispõem de cartão de crédito, ou débito.
Pensando nisso, criamos este artigo que mostrará a você o conceito, a importância e algumas dicas de como gerar boleto bancário. Confira a seguir!
O que é boleto bancário?
Um boleto se configura como um título de cobrança expedido pelas instituições bancárias.
Ele se constitui de algumas informações fundamentais para que as transações sejam concluídas com sucesso, como o código de barras, o código numérico, o valor e a data de vencimento.
O documento pode ser emitido tanto por pessoas físicas quanto jurídicas, desde que se tenha contratado, junto ao banco, uma carteira de cobranças.
No que se refere a seus tipos, os boletos podem se apresentar de modo avulso, cujo pagamento acontece uma única vez, ou na espécie de carnê, em que a quitação do débito acontece por meio de parcelas.
Como funciona a cobrança via boleto bancário?
As transações envolvendo boleto bancário acontecem de maneira simplificada: o emissor lança o boleto e envia para o endereço (físico ou virtual) do responsável pelo pagamento.
É importante salientar que essa etapa deve acontecer entre 5 e 10 dias corridos antes do seu vencimento, para que o consumidor possa ter tempo hábil para quitar a sua dívida.
Uma vez realizado o pagamento, a instituição financeira responsável creditará os valores na conta da empresa ou pessoa credora, devendo respeitar o período de compensação pré-determinado em cláusulas contratuais.
O banco também debitará as taxas de serviço, quando for permitido.
Esse período de compensação varia entre 3 a 5 dias úteis, podendo ser menor nos casos em que o documento é emitido pelo mesmo banco que receberá os valores.
Quais as vantagens de usar boleto como forma de pagamento?
Atualmente contamos com infinitas modalidades de pagamento e o avanço tecnológico possibilitou muita facilidade e eficiência nas transações.
Nesse cenário, o boleto bancário continua sendo um meio bastante procurado para efetuar pagamentos, pois, além de ser democrático (contemplando as pessoas que não possuem cartão ou conta em bando), possui diversas vantagens. Veja!
Cobrança ágil e eficiente
Um grande benefício oferecido pelo boleto bancário é a agilidade na cobrança, uma vez que o cliente não precisa comparecer no estabelecimento para realizar o pagamento.
Basta, para tanto, que o boleto seja emitido corretamente e enviado para o endereço (físico ou virtual) do destinatário. Além disso, o tempo médio para que os valores entrem na conta da empresa também é rápido.
Redução de custos
Adotar o boleto como uma forma de pagamento faz com que as empresas reduzam os custos operacionais.
Atualmente, a taxa cobrada para que um boleto seja emitido varia em torno de R$ 1,50 e R$ 10,00.
Além disso, ao compararmos com os outros métodos, podemos notar uma diferença considerável.
As maquininhas de cartão de crédito, por exemplo, possuem taxas referentes a aluguel ou serviço, fazendo com que a empresa tenha que arcar com custos mais expressivos.
É importante salientar que, de todo modo, é fundamental oferecer ao cliente uma variedade de pagamento, pois isso aumentará as chances de venda.
Entretanto, o boleto se configura como uma das mais econômicas.
Recebimento rápido
A rapidez com que os empreendedores recebem o valor das vendas é outro benefício oferecido pelo boleto bancário.
Muitas vezes, o pagamento de uma compra com cartão de crédito pode levar mais de um mês para ser creditado na conta da empresa.
No entanto, se a transação acontecer por meio de boleto, o prazo de compensação é de, no máximo, 3 dias úteis. Quando isso ocorre, o dinheiro é depositado de maneira imediata para o dono do negócio.
Possibilidade de oferecer descontos
Uma vez que permite a redução de custos operacionais referente a pagamentos, a adoção de boletos bancários pelas empresas possibilitam que elas ofereçam aos clientes certos descontos, caso eles optem por essa forma de pagamento.
Dessa forma, ao mesmo tempo que agiliza as transações financeiras do negócio, pode funcionar perfeitamente como uma estratégia de atração, conquista e fidelização de clientes.
E, a longo prazo, essa ação se reverterá em resultados positivos.
Diversificação das formas de pagamento
Contar com uma diversidade de formas de pagamento é um diferencial para qualquer empresa que trabalha com vendas.
Não podemos esquecer que, apesar de o público-alvo de um empreendimento ser bem definido, dentro daquele grupo de pessoas existem realidades diversas.
Ou seja, mesmo que você tenha uma loja de roupas masculinas para o público jovem, as pessoas que frequentarão a sua loja pode pertencer a classes sociais diferentes, ou terem preferências particulares no que se refere à modalidade de pagamento escolhida.
Por isso, oferecer uma gama de opções, permitindo que o seu cliente tenha liberdade para fazer a melhor escolha dentro das suas capacidade financeira é fundamental para aumentas as chances de venda.
Cálculo facilitado nas situações de atraso
Quando um cliente atrasa o pagamento de um boleto, o cálculo das multas e dos juros é calculado pela instituição emissora.
Isso acaba trazendo maior facilidade nos processos de cobrança, além de reduzir as incidências de erro.
Nesse cenário, os clientes não são obrigados a comparecerem ao banco para realizar o pagamento do seu boleto em atraso.
Basta que utilize as mesmas ferramentas indicadas para quitação de boleto em dia (aplicativo de banco, por exemplo).
Assim, os valores adicionais serão calculados no momento da realização do pagamento, independente da maneira escolhida para fazê-lo.
Controle de recebimento
Controle de contas é um trabalho essencial no setor financeiro de uma empresa e envolve a execução de tarefas muito complexas.
No entanto, o uso de boletos como forma de pagamento é um facilitador para esse departamento, que conseguirá, com certa facilidade, fiscalizar os documentos emitidos, pagos ou vencidos, utilizando sistemas digitais, de modo automatizado.
Possibilidade de contestação
As compras pagas com boleto bancário, relativas a serviços realizados ou a produtos adquiridos, podem ser devidamente contestadas, caso o consumidor não cumpra com a sua obrigação de quitar o débito.
Para tanto, é necessário realizar a contestação no cartório e, caso o cliente não efetue o pagamento no prazo de três dias úteis, o seu nome pode ser negativado junto aos órgãos de proteção ao crédito.
Como gerar boleto?
Para que sua empresa possa usufruir de todos os benefícios referentes ao uso do boleto bancário, é preciso saber como gerá-lo.
Essa tarefa é relativamente simples e você vai precisar, antes de tudo, escolher uma plataforma especializada em emissão de boletos.
A seguir, desenvolvemos um passo a passo para você fazer esse trabalho de maneira correta e eficiente.
Escolha uma plataforma de emissão de boletos
Hoje podemos encontrar uma variedade expressiva de plataformas de emissão de boletos.
Para que você possa escolher a melhor para o seu negócio, é preciso verificar as suas principais necessidades, as características particulares da empresa e sua capacidade financeira.
Além disso, é importante verificar a cobrança de taxas e tempo de compensação para esse tipo de pagamento.
Após escolhida a plataforma, realize o cadastro e preencha os dados solicitados.
Configure as informações do boleto
Nas configurações do boleto é possível adicionar algumas informações essenciais para que a transação ocorra corretamente.
Nessa opção, deve ser inserido dados como valor, data de vencimento, instruções de pagamento e outras informações relacionadas ao cliente.
É preciso também preencher as lacunas cuidadosamente (e evitar possíveis transtornos no futuro) e ainda configurar as opções referentes a incidência de descontos, juros ou outras taxas.
Emita o boleto
Uma vez que os dados solicitados foram preenchidos corretamente, o boleto poderá ser gerado.
Essa tarefa pode ser realizada tanto de um computador (pelo navegador de internet), como do smartphone (por meio do aplicativo das carteiras digitais ou das instituições bancárias.
Geralmente, para cada boleto gerado é atribuído um número de identificação único. Dessa maneira o seu controle acontece sem muita dificuldade.
Envie o boleto para o cliente
O envio do boleto para o cliente é parte essencial de todo o trabalho.
Nesse momento, você pode se utilizar dos diversos canais de comunicação digitais (e-mail, link por sms ou WhatsApp). Essa escolha deve ser realizada nas preferências e possibilidades de cada cliente.
Outro ponto importante é enviar uma mensagem junto ao boleto, explicando ao cliente do que se trata o documento, em tempo hábil o suficiente para que ele se programe para efetuar o pagamento.
Acompanhe os pagamentos
Após concluir todas as etapas anteriores, é necessário fazer o controle dos pagamentos dos boletos.
Essa tarefa deve ser realizada na plataforma que você utiliza para fazer a emissão desses documentos, que indicará o status de cada um deles.
Isso é fundamental para que o seu negócio tenha controle sobre as finanças e possa executar políticas de cobranças para os boletos em atraso.
Como preencher um boleto?
A etapa de preenchimento de boleto é muito importante, pois, qualquer possível erro pode fazer com que os valores não sejam recebidos.
Dessa maneira, é necessário conhecer cada campo de preenchimento para evitar possíveis problemas. Confira!
- Sacado: refere-se a quem efetuará o pagamento do boleto. Caso a cobrança seja do tipo registrada, é necessário registrar o CPF ou CNPJ do cliente;
- Cedente: o cedente é a pessoa física ou jurídica emissora da cobrança;
- Agência/Código Beneficiário ou Código do Cedente: o número da agência é composto por 3 ou 4 dígitos (caso tenha 5, exclui-se o dígito). Já o código do beneficiário possui 12;
- Valor do Título: valor do produto ou serviço contratado, deve ser expressa em reais;
- Vencimento: prazo máximo para a quitação da dívida sem que seja incidida a cobrança de juros e multas;
- Nosso Número: sequência numérica exclusiva capaz de identificar o documento;
- Linha digitável: sequência numérica que identifica a instituição financeira, o nosso número e o valor do boleto.
Quais são os tipos de boleto bancário?
Existem diversos tipos de boleto bancário, cada um indicado para uma situação específica e com características particulares. Veremos adiante os principais deles:
Boleto Registrado
O boleto registrado é o mais comum das espécies de boleto.
Nele, todos os dados são registrados no sistema da instituição financeira responsável pela emissão do documento. Por isso, é possível obter maiores controle e segurança nos processos de pagamento.
Além disso, o boleto registrado permite que seja emitido uma 2ª via e, no caso de dívidas, que o cliente possa negociá-las.
Boleto Não Registrado
Já no boleto não registrado, como o nome sugere, os dados não são registradas na instituição emissora.
Ou seja, não é possível realizar o controle de maneira centralizada (pelo banco), por isso mesmo ele é ideal para transações de pequenos valores ou outras situações em que um controle mais rígido é dispensado.
Boleto de Cobrança Registrada
No boleto de cobrança registrada, é necessário haver registro das informações no sistema do banco emissor.
Ele é ideal para os empreendimentos que necessitam de um controle maior sobre as cobranças feitas.
Boleto de Cobrança Não Registrada
Aqui, os dados não são registrados no sistema do banco emissor. Dessa forma, essa espécie é indicada para as empresas que lidam diariamente com uma quantidade significativa de cobranças de valor menor.
Boleto de Cobrança Bancária
O boleto de cobrança bancária é emitido por uma instituição financeira específica, conveniada com a pessoa física ou jurídica responsável por realizar a cobrança.
Nessa situação, o boleto precisa conter as informações do banco, junto a sua logo, uma vez que isso oferece maior credibilidade à cobrança.
Como escolher a melhor plataforma para gerar boletos?
Há, no mercado, uma variedade de plataformas para emissão de boletos bancários.
E, para que a sua empresa consiga escolher a que melhor atende as suas demandas, é fundamental considerar alguns aspectos. Veja os principais deles:
Segurança da plataforma
Segurança é um atributo essencial para qualquer setor da empresa.
E, tratando-se do financeiro, esse aspecto ganha ainda mais relevância.
Por isso, ao escolher a plataforma responsável por realizar a emissão das cobranças do seu negócio, opte por aquela que garanta a segurança das transações.
Um dos fatores que indicam que uma plataforma é segura é a validação pelo Banco Central.
Para que esse banco emita tal selo de qualidade, é preciso que a ferramenta passe por um controle de qualidade detalhada e criteriosa.
Praticidade
Outra característica essencial que a sua plataforma de emissão de boletos precisa ter é praticidade.
É necessário que esse sistema seja intuitivo e capaz de armazenar as informações dos clientes, além de realizar cálculos referentes à aplicação de juros e multas, quando for o caso.
Além disso, é válido levar em consideração quais recursos e serviços estão disponíveis na ferramenta, pois eles facilitarão o trabalho de emissão e controle dos boletos.
Custo-benefício
Como podemos contar com muitas opções de plataforma para emissão de boletos, é comum que haja também uma grande variedade de preços para a sua contratação.
Por esse motivo, a sua escolha deverá considerar o custo-benefício da ferramenta.
Para tanto, é preciso verificar quais as necessidades e particularidades da sua empresa (como porte, produtos ou serviços oferecidos). O ideal é escolher a melhor plataforma pelo custo mais acessível.
Garantir ao cliente multiplicidade de formas de pagamento traz qualidade para a sua experiência de compra, além de aumentar consideravelmente as chances de venda.
Nesse sentido, os boletos bancários ainda são uma excelente maneira de cobrança, uma vez que reduzem custos com pagamento, promovem a disponibilização dos valores de modo rápido para o lojista e podem ser quitados sem que o cliente compareça ao estabelecimento.
No entanto, é preciso saber como gerar o boleto e saber escolher a plataforma que melhor se adapte à realidade do negócio. Assim, é possível ter um maior controle da gestão financeira da sua empresa!
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