Nos últimos anos, muitas novidades surgiram por meio do processo de digitalização, o que tem tornado nossa vida cotidiana muito mais fácil e prática.
A popularização das compras online por meio dos e-commerces, a consolidação do home office em diversos setores e também o desenvolvimento de novos meios de pagamento, como o Pix, são algumas das novidades que têm surgido.
Tendo surgido aqui no Brasil, o Pix revolucionou as formas de pagamento e já é um dos meios favoritos da população.
É cada vez mais difícil encontrar uma loja ou e-commerce que não trabalhe com essa ferramenta.
Capaz de garantir, em poucos instantes, que o dinheiro tenha saído de uma conta e chegado em outra de forma totalmente gratuita.
Partindo desse conceito inicial, novas ferramentas relacionadas ao Pix têm surgido para torná-lo ainda mais versátil e útil no nosso dia a dia.
Uma dessas novas formas de uso desse meio de pagamento é o chamado Pix Garantido, que promete trazer muito mais flexibilidade para as transações.
Quer entender melhor do que se trata essa nova forma de pagamento?
Então continue conosco para descobrir!
O que é o Pix Garantido?
De forma resumida, o Pix Garantido nada mais é do que uma nova modalidade de pagamento desenvolvida pelo Banco Central, que permite o agendamento e o parcelamento dos valores. Essa ferramenta permite que essas ações sejam executadas mesmo quando não há um valor equivalente na sua conta.
Seu conceito é bem semelhante ao do Pix Parcelado.
Entretanto, existem algumas diferenças importantes que serão pontuadas em breve.
Como funciona o Pix Garantido?
A ideia principal por trás do Pix Garantido é garantir que uma determinada aquisição ocorra, mesmo quando não há saldo suficiente na conta, por meio de um parcelamento via Pix.
Dessa forma, a instituição financeira se responsabilizará pela realização da transação, enquanto você deverá pagar para ela as parcelas da compra.
Assim que a compra for realizada, ocorrerá o agendamento de Pix mensais para cada parcela da compra, que deverão ser pagos para a instituição.
No caso de não haver saldo suficiente na conta quando chegar a data do pagamento, a instituição realizará o pagamento e cobrará do pagador o valor devido, acrescido de juros.
Apesar da cobrança de juros nesses casos, ainda se especula que a cobrança de taxas deva ser reduzida, além da possibilidade de agendamento de pagamentos.
Pix Garantido ou Pix Parcelado? Entenda as diferenças
Conforme fomos explicando o conceito e funcionamento do Pix Garantido, você deve ter percebido as suas semelhanças com o Pix Parcelado, não é verdade?
Afinal de contas, se já existe uma ferramenta que permite o parcelamento do Pix, qual o sentido de desenvolver outra tão semelhante?
O Pix Garantido é uma ferramenta desenvolvida pelo Banco Central, que é a principal autoridade monetária do país, com o intuito de permitir e facilitar esses pagamentos parcelados via Pix.
Por sua vez, o Pix Parcelado, que de fato cumpre uma função bem semelhante, possui uma diferença significativa, que é o fato de não ser um recurso desenvolvido pelo Banco Central.
Na verdade, o Pix Parcelado foi uma iniciativa das próprias instituições financeiras e fintechs, ou seja, ele não está diretamente relacionado ao Banco Central.
Além disso, há outra diferença em relação às condições necessárias para que o parcelamento ocorra em cada uma das ferramentas.
Enquanto no Pix Parcelado é necessário que o usuário possua a função crédito em sua conta, no Pix Garantido isso não será uma exigência.
Dessa forma, a possibilidade de realizar um parcelamento via Pix se tornará mais acessível e prática para diversas pessoas.
Quais são as 7 vantagens do Pix Garantido?
Agora que você já conseguiu entender bem do que se trata esse tal de Pix Garantido e quais as diferenças dele para o Pix Parcelado, está na hora de falarmos dos seus benefícios, não é verdade?
Afinal de contas, será que realmente vale a pena utilizar esse recurso para a realização de compras e parcelamentos? Por que não utilizar os meios convencionais como o cartão de crédito?
De fato, cada vez mais as opções para a realização de pagamentos têm aumentado, e a melhor alternativa varia muito de pessoa para pessoa.
Entretanto, para que você consiga analisar bem e decidir qual a opção que melhor se encaixa nas suas necessidades, é necessário entender bem quais são as vantagens que cada alternativa pode te oferecer.
Pensando nisso, decidimos separar 7 vantagens do Pix Garantido que você precisa conhecer!
Está ansioso para descobrir quais são?
Então continue conosco que vamos te contar!
1. Segurança
O Pix é um dos meios de pagamento mais seguros que existem, e com a possibilidade de realizar parcelamentos por meio dele, você pode ficar bem mais seguro nas realizações das suas compras.
Para aqueles que se sentem inseguros na hora de realizar uma compra online, por exemplo, no cartão de crédito, que necessita de diversas informações pessoais, o Pix Garantido pode ser uma boa alternativa.
Afinal, você não precisa disponibilizar nenhum tipo de informação para realizar um pagamento via Pix, diferentemente do que ocorre nos pagamentos por cartão.
Não é difícil conhecer alguém que teve seu cartão de crédito clonado após realizar uma compra em algum lugar, ou até mesmo em um e-commerce, e com o Pix Garantido, isso é bem mais difícil de acontecer.
2. Praticidade
Além da segurança, outro elemento no qual o pagamento via Pix costuma se destacar, e foi possivelmente o principal responsável pelo seu sucesso, é a sua praticidade.
Tudo que você precisa ter em mãos é o seu celular, não há necessidade de maquininha, não há taxa, e a transação é completada no exato momento em que ela ocorre.
Com o Pix Garantido não é diferente, e isso se torna uma grande vantagem, inclusive para os lojistas, que não precisarão se preocupar tanto com maquininhas e taxas.
3. Redução de tarifas
Um dos pontos mais importantes por trás da formulação do Pix Garantido é justamente a redução de tarifas para os lojistas.
Atualmente, sempre que uma transação ocorre por meio do cartão de crédito ou de débito, o comerciante acaba arcando com alguma taxa ou tarifa, o que nem sempre é tão interessante para ele.
As regras exatas de como funcionará essa ferramenta ainda não foram definidas.
Entretanto, é seguro afirmar que qualquer tipo de taxa ou tarifa que venha a existir tende a ser econômica.
Basta pensar em como o Pix por si só é um tipo de transação que não resulta em nenhum tipo de custo adicional para ambas as partes envolvidas no negócio.
4. Agendamento de contas
Esse ponto a seguir é extremamente atrativo, tanto para o lojista quanto para o consumidor em questão.
Estamos falando do agendamento das contas a pagar, que você poderá realizar por meio do Pix Garantido.
Podendo realizar o parcelamento por Pix, o consumidor poderá agendar o débito das parcelas, o que tornará muito mais acessível para ele realizar a compra em questão.
Por outro lado, o vendedor também sai ganhando, podendo conferir as datas para as quais o agendamento foi marcado.
Isso facilita o planejamento de ambas as partes, com os débitos ocorrendo em datas mais confortáveis para quem paga, ao mesmo tempo que traz mais transparência e segurança para quem vende.
5. Recorrência mensal
O modelo baseado em recorrência consiste na frequência do pagamento por parte do consumidor, de forma semelhante a um assinante de determinado produto ou serviço.
Dentro dessa estrutura, o consumidor paga um valor fixo por um período, podendo ser semanal, quinzenal, mensal ou até mesmo em períodos maiores, como bimestrais ou semestrais.
Para empresas que têm como hábito a realização de muitas transações por mês, esse modelo pode ser muito útil para facilitar a organização das contas.
Controlando a data de pagamento dos valores recorrentes, fica mais fácil e intuitivo organizar a contabilidade da sua empresa e trazer mais transparência para os seus negócios.
6. Flexibilidade
Uma das principais diferenças que o Pix Garantido tem a oferecer para seus usuários é a flexibilidade em relação aos meios de pagamento mais convencionais.
Pensando no clássico exemplo do cartão de crédito, no caso de você não conseguir arcar com sua fatura, você corre sérios riscos de ter sua conta ou cartão bloqueados por inadimplência.
Entretanto, o Pix Garantido tem como premissa trazer um ambiente um pouco mais flexível para o usuário nessas situações.
No caso de você não conseguir realizar o pagamento de alguma parcela acordada, o próprio banco cobrirá o valor, dando tempo e condições para que você se reorganize e seja capaz de sanar suas dívidas.
Ou seja, além de oferecer ao consumidor a possibilidade de realizar pagamentos como o cartão de crédito, o Pix Garantido ainda traz mais segurança e confiança para o mesmo.
Afinal de contas, ele sabe que em caso de algum imprevisto que comprometa seu planejamento, ele terá tempo e plenas condições de se reorganizar para realizar o pagamento e quitar sua dívida.
7. Otimização da gestão financeira
As vantagens do Pix Garantido para a gestão financeira são diversas, começando pela ausência de taxas, que garante ao comerciante melhor rentabilidade em seus negócios.
Como se isso já não fosse suficiente, as transações por esse meio ainda acontecem instantaneamente, além de ficarem registradas em sua conta bancária, facilitando a organização das finanças de sua empresa.
Outro ponto relevante, especialmente para os lojistas, é poder acompanhar todas as transações em tempo real, ainda mais recebendo as compensações de forma instantânea.
Todos esses elementos facilitam o controle do fluxo de caixa e a organização financeira de sua loja ou e-commerce, tornando sua vida muito mais prática.
A ausência de taxas administrativas somada à agilidade e praticidade das transações torna o Pix Garantido um recurso extremamente funcional e eficiente para qualquer loja.
Uma melhor gestão de seus recursos ajudará sua marca a investir melhor nas prioridades de seus negócios e a desenvolver sua marca de forma mais eficiente.
Conseguiu perceber como são muitas as vantagens que o Pix Garantido pode oferecer à sua marca?
Quer continuar conhecendo mais sobre essa ferramenta?
Então continue conosco que vamos te contar tudo!
Quando usar o Pix Garantido?
A grande vantagem do Pix Garantido é ser uma alternativa para aquelas pessoas que não possuem cartão de crédito, por qualquer que seja o motivo.
A opção de parcelamento das compras por meio do Pix é uma das alternativas mais atrativas dessa ferramenta e, se utilizada com sabedoria, pode ser realmente útil.
A principal situação em que recorrer ao parcelamento por meio do Pix Garantido pode ser uma estratégia é quando não há nenhuma vantagem em realizar o pagamento à vista.
Ou seja, se ao realizar um pagamento em seu valor integral de uma única vez você não terá nenhuma vantagem em relação a recorrer ao parcelamento, por que não apostar na segunda opção?
Afinal de contas, as parcelas não são corrigidas pela inflação do período.
No caso de valores muito elevados, recorrer ao parcelamento também pode ser uma ótima alternativa para que você consiga adquirir determinado produto ou serviço.
O mais importante é conseguir realizar uma boa avaliação quanto ao impacto que essas parcelas poderão exercer sobre suas finanças.
Nesse caso, existe uma recomendação de não permitir que a soma de todos os seus parcelamentos, sejam eles via Pix Garantido ou cartão de crédito, ultrapasse 20% da sua renda.
Dessa forma, você consegue garantir que será capaz de arcar com suas despesas, usufruindo dos benefícios do parcelamento sem incorrer nos riscos e malefícios.
Quando o Pix Garantido será lançado?
Depois de ter sido apresentado a todas essas características e vantagens incríveis que o Pix Garantido pode te oferecer, você deve estar muito ansioso para começar a usá-lo.
A grande questão é que esse recurso ainda não está oficialmente disponível e, portanto, teremos que aguardar o lançamento pelo Banco Central.
Até o momento, não há nenhuma previsão de data disponibilizada pelo Banco Central para o lançamento dessa ferramenta incrível.
Na verdade, não se sabe nem mesmo se esse recurso para pagamentos será lançado ainda em 2023, podendo ser disponibilizado apenas em 2024, dependendo do ritmo do seu desenvolvimento.
Um dos fatores que têm contribuído para essa demora é o fato de que dentro do próprio mercado já existem iniciativas semelhantes.
Como mencionamos anteriormente, tanto as instituições financeiras quanto as fintechs já desenvolveram o Pix Parcelado, que cumpre uma função muito parecida.
Ou seja, não há nenhuma grande urgência ou pressa para que esse recurso seja lançado em um curto período de tempo, uma vez que as empresas já encontraram uma maneira de fornecer um serviço similar.
O Pix Garantido pode substituir o cartão de crédito?
Se você prestou atenção até este ponto do texto, percebeu que tanto o Pix Garantido quanto o Pix Parcelado possuem algumas semelhanças com o cartão de crédito.
Tanto conceitualmente quanto na prática, suas utilidades também são bastante similares, não é verdade?
É exatamente por isso que é normal que algumas dúvidas surjam em sua mente, incluindo a possibilidade de o Pix Garantido substituir o cartão de crédito.
De fato, é muito difícil fazer uma previsão sobre um assunto tão drástico quanto esse, especialmente considerando que o Pix Garantido ainda não foi lançado.
Mesmo assim, é inevitável fazer comparações, especialmente quando consideramos que, de fato, as opções de parcelamento tendem a ser mais vantajosas tanto para o cliente quanto para o vendedor.
Normalmente, o uso do cartão de crédito implica em custos adicionais para as lojas físicas ou e-commerces, enquanto o Pix Garantido se mostra uma alternativa mais atrativa, pois não possui nenhuma taxa adicional.
Sem as taxas das operadoras, os custos dos lojistas diminuem, tornando mais viável oferecer melhores condições para os consumidores.
Se essas condições se mostrarem reais após o lançamento dessa ferramenta e ela se tornar popular, é possível que resulte em uma queda no uso do cartão de crédito.
No entanto, afirmar se ele irá substituir completamente ou não é uma questão mais complexa.
Muitas inovações já deram a entender que certos dispositivos deixariam de existir, mas eles continuam aí até hoje, mesmo que sejam utilizados com menos frequência do que antes.
É possível que esse seja o caso também da relação entre o Pix Garantido e o cartão de crédito!
Mas só vamos descobrir quando o recurso for lançado de fato.
O Pix Garantido é a próxima grande novidade do mundo dos pagamentos digitais e tem potencial para facilitar o acesso das pessoas a produtos e serviços parcelados.
Além disso, também pode proporcionar melhores condições para os lojistas, que pagarão menos taxas em comparação com quando o cliente utiliza o cartão de crédito.
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