Você já imaginou o quanto sua empresa pode crescer se tiver acesso às melhores ferramentas financeiras?
Ter uma conta bancária para Pessoa Jurídica (PJ) é a porta de entrada para uma gestão financeira eficiente e para novas oportunidades de negócios.
Não importa o tamanho ou o segmento.
Se você tem um e-commerce ou um comércio local, ter uma conta bancária própria é fundamental para a saúde financeira e para o crescimento da sua empresa.
No Brasil, existem várias opções de contas digitais para PJ, cada uma com suas próprias vantagens e desvantagens.
Neste artigo, vamos explicar em detalhes como abrir uma conta PJ e as principais opções do mercado brasileiro. Confira e tire suas dúvidas!
O que é uma conta PJ?
Uma conta bancária para Pessoa Jurídica (PJ) é um serviço financeiro específico para empresas, que permite gerenciar suas finanças de forma eficiente e segura.
Com uma conta PJ, é possível realizar transações financeiras, como pagamentos, recebimentos e transferências, sem a necessidade de enfrentar filas ou burocracias desnecessárias.
Com a evolução da tecnologia, as contas PJ estão cada vez mais acessíveis, seja por meio de aplicativos, seja por meio de plataformas digitais.
Assim, as empresas podem gerenciar suas finanças a qualquer momento e de qualquer lugar, sem precisar se deslocar até uma agência bancária.
Além disso, as contas PJ contam com serviços avançados, como linhas de crédito, cartões de débito e crédito e máquinas de cartão.
E, para ajudar ainda mais as empresas, muitos bancos oferecem esses serviços de forma gratuita, sem cobrar taxas de manutenção ou emissão de boletos, por exemplo.
Por que abrir uma conta digital para PJ?
Você sabe que estamos em pleno século XXI, e é cada vez mais importante estar atualizado com os serviços financeiros para fazer sua empresa decolar, não é mesmo?
Ter uma conta digital para PJ faz parte disso.
Veja, a seguir, as vantagens de contar com essa solução financeira.
Maior praticidade e agilidade nas transações financeiras
Ao ter uma conta digital, a empresa pode realizar o controle financeiro e transações como pagamentos, transferências e recebimentos, de forma mais rápida e simples.
A abertura da conta pode ser feita online, sem a necessidade de deslocamento físico até uma agência bancária.
Redução de custos
A conta digital geralmente tem tarifas mais baixas em comparação com as contas bancárias tradicionais, significando uma redução significativa nos custos da empresa.
Acesso a ferramentas avançadas de gestão financeira
Muitas contas digitais PJ oferecem ferramentas de gestão financeira que ajudam a acompanhar as finanças da empresa, como relatórios e gráficos, além de integração com outros sistemas e aplicativos.
Flexibilidade e acessibilidade
Com uma conta digital, a empresa pode realizar transações financeiras a qualquer momento, de qualquer lugar, por meio de computador, tablet ou smartphone.
Segurança
As contas digitais geralmente têm medidas de segurança avançadas, como autenticação de dois fatores, para proteger os dados financeiros da empresa.
Principais bancos digitais para abrir conta PJ
Vamos explorar as principais contas bancárias para Pessoa Jurídica, desde as mais tradicionais até as mais inovadoras.
Prepare-se para surpresas e descobertas, pois você pode encontrar a solução perfeita para sua empresa.
PagBank PJ
O PagBank é um banco gratuito com soluções para facilitar a rotina financeira e deixar tudo mais rápido.
Seja MEI (Microempreendedor Individual) ou EPP (Empresa de Pequeno Porte) a conta digital PJ do PagBank ajuda a colocar ordem nas contas e oferece outros benefícios.
Confira, logo abaixo, as principais características da conta PJ do PagBank.
- totalmente grátis, sem cobrança de taxas;
- acesso à conta financeira por meio do aplicativo;
- rendimento maior do que a poupança;
- TEDs grátis e ilimitadas;
- suporte ao Pix, para transações 24 horas;
- disponibilidade de dois cartões internacionais: cartão da conta e cartão pré-pago;
- recebimento de vendas via QR Code e link de pagamento PagSeguro;
- sem chances de gastar mais do que o necessário com o cartão pré-pago;
- facilidade para fazer vendas online com o Link de Pagamento PagSeguro;
- possibilidade de parcelar compras com o PagSeguro.
SumUp
A SumUp é uma empresa de pagamentos com diferentes soluções para as pequenas empresas, como a maquininha de cartão sem aluguel.
Veja as características gerais da conta digital PJ da SumUp:
- gratuidade da mensalidade da conta;
- saque na rede Banco 24 Horas com tarifa de R$ 5,90;
- rendimento da conta com 45% do CDI;
- disponibilidade de máquina de cartão com taxas a partir de 1,90% no débito, 3,70% no crédito à vista e 5,74% parcelado;
- cartão de crédito grátis e sem anuidade;
- oferta de empréstimos para PJ;
- instituição financeira confiável e bem avaliada no Reclame Aqui e nas lojas de aplicativo;
- voltado para pessoas físicas e microempreendedores individuais (MEI).
Banco Inter
Se você é um empreendedor ou tem uma microempresa, o Banco Inter tem uma ótima notícia para você.
Com a conta PJ e a conta MEI, você tem acesso a uma série de vantagens e soluções financeiras que vão ajudar a impulsionar o seu negócio e simplificar a sua vida.
Confira, abaixo, os principais recursos das contas.
- gratuidade: não há tarifas cobradas na conta digital PJ ou na conta digital MEI do Banco Inter;
- rendimentos: a conta disponibiliza aplicação em CDB e outros investimentos, mas não há informações se o saldo rende de forma automática;
- máquina de cartão: disponível, com taxas a partir de 1,07% no débito, 1,47% no crédito à vista e 2,12% parcelado para a conta digital PJ Inter. Para a conta digital MEI Inter, as taxas são a partir de 1,39% no débito, 3,03% no crédito à vista e 3,55% parcelado;
- Pix gratuito, empréstimos, investimentos, seguros, financiamentos, dentre outras soluções financeiras;
A conta digital PJ Inter é voltada para empresas enquadradas como EIRELI, LTDA, EI (ME e EPP) e outros. Já a conta digital MEI do Banco Inter é voltada para o Microempreendedor Individual (MEI)
Confira aqui o passo a passo para abrir sua MEI.
Stone
Uma das maiores fintechs de pagamento do país, a Stone foi criada em 2012 e é responsável por fornecer maquininhas de pagamento via cartão para pequenas e médias empresas.
A conta digital da Stone pode ser aberta por pessoa física ou jurídica, além de ser totalmente gratuita. Confira outras vantagens da conta:
- funcionalidades para controlar as finanças da empresa e gerenciar as movimentações financeiras;
- pagamentos e transferências sem cobrança de anuidade;
- até 20 TEDs gratuitas para outros bancos;
- cartão virtual gratuito para otimizar as compras na internet;
- cartão pré-pago PJ;
- pagamento de boletos pela leitura do código de barras;
- emissão gratuita de até 5 boletos (a partir do sexto, é cobrado uma taxa de R$2,00);
- outros diferenciais da conta digital PJ da Stone incluem cartões pré-pago e virtuais;
A conta digital PJ da Stone é destinada a pessoas físicas ou pessoas jurídicas dos tipos MEIs, EIRELIs, LTDA, EIs (ME e EPP), entre outras.
Nubank
Adeus burocracia e complexidade! Adeus perda de tempo com filas e papeladas!
A conta PJ do Nubank pretende ser a resposta para todos os que desejam focar no crescimento de seus negócios, sem se preocupar com questões financeiras.
Confira os principais destaques da conta PJ da Nubank:
- criação rápida e fácil da conta, somente pelo aplicativo;
- sem taxas de manutenção;
- cartão PJ com funções débito e crédito;
- transferências e pagamentos gratuitos via Pix;
- Transferências gratuitas e ilimitadas para qualquer banco;
- emissão de boletos de cobrança no aplicativo;
- ferramenta de cobranças dentro do aplicativo;
- aceitação de pagamentos por meio de maquininhas, plataformas e links de pagamento;
- extrato da conta em formato OFX e PDF disponível no aplicativo;
- recebimento por meio de plataformas de pagamento;
- atendimento humano e eficiente 24 horas por dia;
- contas PF e PJ no mesmo aplicativo.
Mercado Pago
A conta PJ do Mercado Pago é uma solução financeira completa e gratuita para empresas.
Conheça as suas principais vantagens:
- conta grátis, sem taxas de manutenção e com acesso a serviços bancários básicos como extrato de conta e depósito de dinheiro;
- transferências gratuitas e ilimitadas por Pix e TED;
- pagamento de contas e impostos sem cobrança de taxas;
- pagamento de fornecedores por boleto, Pix e código QR e cobrança de clientes com os mesmos métodos;
- agendamento de lembretes de pagamento;
- cartão grátis e sem anuidade para pagamentos e compras com saldo disponível;
- venda de produtos ou serviços através de várias ferramentas, incluindo maquininha, link de pagamento, checkout no e-commerce e Mercado Livre;
- gestão detalhada das vendas e transações financeiras, com gráficos e relatórios para gerenciamento;
- acesso simplificado à linha de crédito Mercado Crédito.
SafraPay
A conta digital do SafraPay é uma conta-corrente que oferece acesso a cartões de débito e crédito, empréstimo pessoal, pagamentos, financiamento de veículos, transferências, câmbio, entre outras funcionalidades.
Confira as principais vantagens da conta:
- cadastro online e fácil pelo site ou aplicativo;
- pacote de conta digital gratuita e pacotes pagos;
- maquininha de cartão;
- cartão de débito e crédito;
- link de pagamento para venda à distância;
- venda com o Pix na maquininha;
- receba em outros bancos;
- 1º pedido de cartão de Débito (solicitação via app SafraPay Digital).
A SafraPay oferece pacotes de serviços que podem ser adequados para diferentes empresas.
Além do plano gratuito, existem planos pagos com soluções mais avançadas.
Banco Neon
A conta digital PJ do Banco Neon é uma opção moderna e prática para empresas gerenciarem suas finanças.
Algumas das suas principais características incluem:
- abertura e manutenção da conta digital — online e gratuita;
- até 3 saques mensais gratuitos;
- Pixcontr, TED e transferências entre contas Neon gratuitas;
- depósito por boleto gratuita na Neon;
- saque avulso (saques realizados além do pacote mínimo têm taxa de R$ 5,90);
- opções de cartão de crédito gratuito: cartão Visa sem anuidade;
- opções de crédito: empréstimo pessoal em até 24 parcelas (taxas a partir de 2,96% ao mês);
- opções gratuitas de investimentos: CDB programado ou livre com até 101% do CDI.
C6 Bank
Como parte dos produtos destinados a empresas oferecidos pela C6 Bank PJ, você tem acesso a duas opções de conta digital: a Conta C6 Empresas e a Conta Digital C6 MEI.
Além de serem incrivelmente fáceis de usar, ambas são completamente gratuitas e isentas de tarifas bancárias.
Conheça as vantagens da Conta C6 Empresas:
- destinada a empresas com faturamento mínimo de R$81 mil e máximo de R$500 milhões anualmente;
- 100 TEDs e 100 depósitos de boletos mensais;
- Pix grátis para qualquer banco;
- cartão de crédito PJ;
- capital de giro e empréstimos PJ;
- maquininha de cartão;
- investimentos em CDBs com taxas a partir de 102% do CDI e cobertura do FGC;
- conta gratuita, sem tarifas.
Agora, confira as principais características da Conta Digital C6 MEI:
- destinada a microempreendedores com faturamento máximo de R$81 mil;
- conta gratuita e sem tarifas
- maquininha de cartão;
- 100 TEDs gratuitos por mês;
- saques gratuitos;
- pagamento automático gratuito de estacionamento e pedágio (Tag);
- investimentos em CDB.
Alguns fatores que podem ser considerados desvantagens das contas da C6 Bank são a análise de crédito para obter o cartão C6 Business e as taxas de adesão à maquininha.
Conta digital PJ gratuita ou conta-poupança PJ: qual escolher?
A melhor opção depende das necessidades e dos objetivos financeiros da sua empresa.
Uma conta digital PJ é uma opção ideal se você deseja ter acesso fácil e rápido a suas finanças e gerenciá-las de forma eficiente.
Essa conta geralmente oferece acesso a uma gama de serviços financeiros, como transferências, pagamentos e emissão de boletos, todos gerenciados via app ou site.
Além disso, muitas contas digitais PJ oferecem recursos de análise de gastos, o que pode ajudar a monitorar e controlar as despesas da sua empresa.
Por outro lado, uma conta-poupança PJ é uma opção ideal se você estiver procurando priorizar uma forma de poupar dinheiro para futuros investimentos ou despesas.
Essas contas oferecem taxas de juros mais elevadas do que as contas-correntes, o que significa que você pode ganhar dinheiro ao manter seus fundos na conta.
As contas-poupança geralmente têm menos restrições em relação ao número de saques ou transferências, o que pode ser uma vantagem se você precisar de acesso ao dinheiro em questão de dias.
Em resumo, a melhor opção entre uma conta digital e uma conta-poupança para PJ varia bastante de caso para caso.
Se você estiver procurando conveniência e eficiência no gerenciamento de suas finanças, uma conta digital pode ser a melhor escolha.
Já se você estiver procurando simplesmente uma forma de poupar dinheiro, uma conta-poupança pode ser a melhor escolha.
Como abrir conta PJ online?
Chegou a hora de você, empreendedor, ter uma conta bancária digital que atenda às suas necessidades e torne sua vida mais fácil.
Quer saber como? Confira o nosso passo a passo de como abrir uma conta digital PJ para o seu negócio.
Lembrando que o processo descrito aqui é um exemplo de como é prático abrir uma conta digital para PJ, e que cada banco pode ter suas próprias exigências e etapas específicas.
Por isso, é importante sempre verificar as informações no site do banco escolhido e seguir as orientações da instituição para garantir uma abertura de conta rápida e eficiente.
Escolha sua conta digital
Existem diversas opções de contas digitais disponíveis no mercado, como o Banco Inter, Nubank, Stone e Neon. Escolha a que melhor atenda às suas necessidades e expectativas.
Verifique os requisitos
Antes de abrir sua conta, é importante verificar se você atende aos requisitos e documentos necessários para abertura de conta em cada instituição financeira.
Alguns exemplos incluem CNPJ ativo, comprovante de endereço e identificação do titular.
Acesse o site da instituição financeira
Acesse o site da instituição financeira escolhida e clique na opção “abrir conta”. Em seguida, preencha os dados solicitados e faça o upload dos documentos necessários.
Receba sua aprovação
Depois de enviar sua solicitação, aguarde a aprovação de sua conta. Algumas instituições financeiras têm processos mais rápidos e outras podem levar alguns dias para aprovar a abertura da conta.
Ative sua conta
Assim que sua conta for aprovada, você receberá um e-mail ou SMS com instruções para ativar sua conta digital. Siga as instruções e ative sua conta.
Como escolher a melhor instituição para abrir uma conta PJ online?
Com a oferta crescente de bancos e fintechs, escolher o melhor parceiro financeiro pode ser uma tarefa desafiadora.
Aqui estão algumas dicas para ajudá-lo a encontrar o banco ideal para sua empresa:
Conheça seus próprios requisitos
Antes de tudo, é importante entender as suas próprias necessidades financeiras.
Analise quanto você precisa movimentar por mês, qual a quantidade de transações que você precisa realizar, se precisa de cartão de crédito, entre outras coisas.
Ao ter uma noção clara dos seus requisitos, você conseguirá escolher um banco que atenda às suas necessidades.
Analise as taxas e tarifas cobradas
Antes de escolher o banco, é importante verificar as taxas e tarifas cobradas pelo serviço de conta digital para Pessoa Jurídica.
Alguns bancos cobram taxas de manutenção, saque, transferência, entre outras.
É importante comparar essas taxas com as cobradas por outros bancos e verificar se elas se encaixam no orçamento da empresa.
Por exemplo, o Banco Inter oferece uma conta digital para Pessoa Jurídica sem taxa de manutenção ou tarifas extras, enquanto o Bradesco cobra taxa a partir de R$68,50.
É isso, chegamos ao final do guia.
Tome o tempo necessário para avaliar todas as opções e escolher o parceiro financeiro que melhor atenda às necessidades da sua empresa.
Agora que você já sabe como abrir uma conta PJ, que tal aprender como fazer a sua primeira venda online:
